LPR什么意思？房貸利率究竟要不要轉(zhuǎn)？
2月20日上午，央行披露最新貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR），其中一年期LPR利率為4.05%，較上期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)；五年期的LPR利率為4.75%，較上期下調(diào)五個(gè)基點(diǎn)。
3月1日起存量貸款可以轉(zhuǎn)化為以LPR+基點(diǎn)形式的浮動(dòng)利率。
01
LPR是什么
LPR是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，由全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心計(jì)算得出，每月20日公布（遇節(jié)假日順延），相比貸款基準(zhǔn)利率，LPR的市場(chǎng)化程度更高，更能反映市場(chǎng)供求的變化情況。
02
基準(zhǔn)利率與浮動(dòng)利率
【基準(zhǔn)利率】
以前購(gòu)買房子的時(shí)候我們選擇的是基準(zhǔn)利率，基準(zhǔn)利率由人民銀行不定期調(diào)整并公布，目前最新的貸款基準(zhǔn)利率是人民銀行2015年12月公布的，基準(zhǔn)利率在一定期限內(nèi)較為固定。
【浮動(dòng)利率】
浮動(dòng)利率是PRR和基點(diǎn)的加和，LPR根據(jù)市場(chǎng)情況每月20號(hào)都會(huì)調(diào)整調(diào)整，基點(diǎn)是固定不變的，所以浮動(dòng)利率主要和LPR有關(guān)。
03
房貸利率的形式
以往固定房貸利率=基準(zhǔn)利率 ✖️ 折扣/上浮
現(xiàn)今浮動(dòng)房貸利率=LPR + 基點(diǎn)
例：小明2018年購(gòu)房的利率為5.39，即是當(dāng)年基準(zhǔn)利率4.9%上浮10%所得。
目前固定房貸利率5.39% = 4.9%✖️1.1
換算成浮動(dòng)利率：
**步確定基點(diǎn)：基點(diǎn) = 5.39% - LPR = 5.39% - 4.8%(目前轉(zhuǎn)化時(shí)LPR）= 0.59%
基點(diǎn)一次設(shè)定終生不變。
第二步確定浮動(dòng)利率：浮動(dòng)利率=LPR（最新4.75%）+0.59=5.34%
可見(jiàn)浮動(dòng)利率5.34%明顯優(yōu)于固定利率5.39%
04
固定利率or浮動(dòng)利率 怎么選擇？
根據(jù)目前情況我自己會(huì)選擇浮動(dòng)利率。
1. 中美較量的大背景下，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)壓力較大，刺激經(jīng)濟(jì)低利率是一種趨勢(shì)。
2. 中央對(duì)于樓市的定調(diào)就是“穩(wěn)”，利率是很重要的一種調(diào)節(jié)手段。
3. 持續(xù)推進(jìn)LPR改革，也是支持中小企業(yè)發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要措施。
4. 浮動(dòng)利率更加靈活，和整體經(jīng)濟(jì)以及市場(chǎng)走勢(shì)掛鉤。
5. 低利率在多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)是一種常態(tài)。
